Kaj je zavarovanje okoljske odgovornosti in kdo ga potrebuje?

Okoljske grožnje predstavljajo veliko tveganje odgovornosti za lastnike in razvijalce komercialnih nepremičnin – od tistih, ki gradijo in upravljajo etažne lastnine, do poslovnih stavb in nepremičnin z mešano rabo.

Nepričakovani stroški čiščenja, regulativne globe in kazni, tožbe tretjih oseb, izguba dohodka od najemnin, razvrednotene nepremičnine in škoda za ugled so le nekateri od neposrednih vzrokov za finančno izgubo.

Za lokacije, ki so bile pregledane in razglašene za neonesnažene, zavarovanje okoljske škode krije premoženjsko izgubo in odgovornost, ki je posledica škode, povezane z onesnaženjem. Zato potrebujemo zavarovanje okoljske odgovornosti.

Politike so pogosto napisane na podlagi vloženih zahtevkov, kar pomeni, da pokrivajo le zahtevke, vložene med veljavnostjo police ali v določenem času po njenem izteku. Zmanjšuje tveganje, da bi se zavarovalnice odgovornosti lahko soočile z nepredvidenimi prihodnjimi obveznostmi.

Na splošno kritje vključuje zakonske obveznosti čiščenja, zahtevke tretjih oseb za telesne poškodbe in lastninsko škodo ter pravne stroške, povezane z onesnaženjem ali kontaminacijo.

Kritje začne veljati za "nenadne in naključne" in "postopne" dogodke. Krite so tudi izgube zaradi zastoja poslovanja.

Kaj je okoljska Lnesposobnost Izavarovanje?

Stroške popravila škode zaradi okoljskih nesreč, kot je onesnaženje zraka, vode in zemlje, krije zavarovanje okoljske odgovornosti (ELI).

Ali ga potrebujem?

Kot podjetje se boste srečali s številnimi situacijami, ko bi vaše poslovanje lahko škodovalo okolju. Na primer, škoda, ki jo povzroči:

• Sedanja raba zemljišča nepremičnine ali prejšnja raba zemljišča lokacije
• Težava z enim od zadrževalnih rezervoarjev vaše nepremičnine, kot je rezervoar za olje
• Blago, ki ga prevaža vaše podjetje, na primer pesticidi
• Požar na vašem posestvu, na primer pri kompostiranju zelenih odpadkov
• Slabo delujoči odtoki omogočajo odtekanje olja v vodovod, na primer na parkirišču
• Prah, ki ga povzročajo gradbene dejavnosti

Zaradi novih predpisov Združenega kraljestva in EU so se močno povečali tudi morebitni stroški popravila škode. Okoljske probleme je treba čim bolj rešiti, če želite ohraniti dobro ime svojega podjetja.

Kaj zajema?

oba običajno pravo škode in zahtevke na podlagi zakonodaje krije zavarovanje okoljske odgovornosti za stroške sanacije okoljske škode.

Natančneje, ELI nudi zaščito za

• Onesnaženje je lahko hitro in postopno.
• začetni stroški čiščenja stranke (lastne lokacije), ki jih določijo regulativne agencije
• odgovornost do tretjih oseb, vključno z učinki na vrednost nepremičnine
• Neželeni zahtevki
• Pravni stroški in stroški

Prednosti zavarovanja okoljske odgovornosti

Sledi nekaj glavnih prednosti okoljskega zavarovanja:

• Zaradi konkurence v zavarovalniškem sektorju so se stroški premij znižali.
• Tolaži tiste, ki jih skrbi trdnost odškodninske zaveze
• Lahko je koristno za več strank (prodajalec, kupec, najemniki, financer) in pomoč pri transakcijah
• Na voljo so pravilniki za posebne okoliščine. (npr. pomisleki glede izvajalca, ki mobilizira obstoječo kontaminacijo)           
• Pojasnjuje težave in negotovosti v zvezi z neidentificirano kontaminacijo (kot je možnost, da so bili pomembni deli kontaminacije morda izpuščeni v okoljski presoji ali sanaciji).
• Krije zahtevke zaradi onesnaževanja, ki jih ne krije zavarovanje javne odgovornosti

Who potrebuje okoljska Izavarovanje?

Ne le proizvajalci, plin in nafta podjetja in kemične tovarne so odgovorne za onesnaževanje. Ta politika je potrebna, če vaše podjetje uporablja kakršno koli okolju nevarno snov.

Primeri onesnaževal vključujejo čistila, ki se uporabljajo v pralnicah. Enako velja za čistilna orodja, ki jih uporabljajo storitve čiščenja stanovanj in industrije. Zdravilišča, saloni in saloni uporabljajo nevarne kemikalije za okolje.

Nevarni odpadki je tudi v izobilju na odlagališčih, odlagališčih za avtomobile in garažah. Če vaše podjetje dela s takimi materiali, morate pridobiti politiko odgovornosti za onesnaževanje.

Izvajalci v proizvodni in gradbeni industriji bi se lahko soočili s tožbami zaradi onesnaževanja. Njihovo delovanje ne vključuje le uporabe kemikalij, temveč tudi proizvodnjo škodljivih onesnaževal. Poleg tega te industrije proizvedejo veliko količino nevarnih odpadkov.

Izvajalci na področju vodovodnih inštalacij, ogrevanja in klimatizacije bi morali pridobiti tudi zavarovanje odgovornosti za onesnaževanje. Onesnaženje odplak se lahko na primer zgodi zaradi nesreč na vodovodu. Onesnaženost zraka v zaprtih prostorih lahko nastane tudi zaradi nepravilne namestitve sistema HVAC.

Poleg tega industrija pijač ustvarja nevarne odpadke, ki lahko onesnažijo obe zemlji in vode. Vino in destilirani alkohol na primer vsebujeta sestavine, ki same po sebi lahko postanejo onesnaževala.

Proizvajalci na primer potrebujejo 10 litrov vode za izdelavo 1 litra tekile. Po obdelavi pa ta voda postane industrijski odpadek. Potoki, reke in jezera so lahko nato onesnaženi s temi odpadnimi vodami.

Zaradi količine gnoja, ki ga proizvedejo same, obstaja možnost, da bodo molznice tožene zaradi onesnaževanja. Mlekarna z 200 kravami proizvede enako količino dušika kot izpust v kanalizacijo skupnosti s 5,000–10,000 prebivalci.

Ko oseba ali podjetje potrebuje zavarovanje okoljske odgovornosti;

• Malo verjetno je, da jih bo splošna odgovornost zaščitila
• Čiščenje je drago
• Prednosti veliko presegajo prvi učinek
• Več industrij je prizadetih zaradi onesnaževanja, kot bi lahko pričakovali
• Izpostavljenosti se razvijajo

1. Malo verjetno je, da jih bo splošna odgovornost zaščitila

Pri osnovnem zavarovanju splošne odgovornosti obstaja običajna popolna izključitev onesnaževanja, nekatera pa nudijo le majhen zarez.

Poleg tega splošno kritje odgovornosti verjetno ne bi pokrilo stroškov obrambe v primeru izgube zaradi onesnaženja, ne glede na to, ali je posledica okvare izdelka ali nečesa, kar se je zgodilo med transportom izdelka.

V primeru sprožilca onesnaženja bi morali izdelovalci izdelkov in distributerji razmisliti o izboljšanju svojih zavarovalniških portfeljev s kritji odgovornosti za onesnaženje izdelka in onesnaževanje zaradi transporta.

Te zaščite je mogoče pridobiti ločeno ali skupaj z drugimi okoljskimi produkti, kot je zavarovanje odgovornosti izvajalca za onesnaženje na lokaciji ali izvajalca. Poleg tega se morajo stranke zavedati, da povsod obstajajo izjeme glede onesnaževanja.

Absolutna izključitev onesnaževanja v obrazcu ISO o splošni odgovornosti, ki je trenutno v razdelku 1, navaja, da se kritje splošne odgovornosti ne bo odzvalo na nobeno vrsto pojava onesnaženja.

Številni prevozniki naredijo korak dlje in dodajo potrdilo ISO o popolni izključitvi onesnaževanja, ki okrepi omejitve v klavzuli o izključitvi osnovnega obrazca ISO.

Skratka, splošne police odgovornosti običajno ne zagotavljajo veliko zaščite pred onesnaževanjem.

2. Čiščenje je drago

Stroški čiščenja za izdelkom, ki med prevozom povzroča onesnaženje, lahko močno vplivajo na rezultat podjetja. Če zavarovančev tovor povzroči težavo z onesnaževanjem, običajno zavarovanje motorja verjetno ne bo nudilo nobene oblike pomoči.

Čiščenje razlitja, škoda na lastnini, osebne poškodbe in obramba so zajeti v politiki odgovornosti za onesnaženje zaradi transporta. Zajeta bo tudi izpostavljenost preko ceste, kar je ključnega pomena za distributerje, saj imajo pogosto obsežne vozne parke in široko območje dostave.

3. Prednosti veliko presegajo prvi učinek

Poleg tega okoljsko zavarovanje zagotavlja izboljšave, ki so ugodne za zavarovance.

Ena možnost za pisanje kritja je na primer na obrazcu za dogodke ali obrazcu za zahtevke. Popoln je za tovarno, saj lahko vključuje tudi odgovornost za onesnaženje lokacije za zaščito pred morebitno kontaminacijo ali razlitjem na lokaciji stranke.

Te police lahko vključujejo tudi obsežne definicije materialne škode in telesnih poškodb ter kritje dodatnih pravnih stroškov.

Ker nekateri prevozniki ponujajo tudi kritje za civilne globe ali kazni, je ključnega pomena, da pozorno preberete dokumente prevoznika za morebitne posebne pogoje.

4. Več industrij je prizadetih zaradi onesnaževanja, kot bi lahko pričakovali

Za zavarovance, ki so izpostavljeni kemikalijam, barvam, kovinskim izdelkom, strojem, gumi in recikliranju, bi bilo lahko zelo koristno kritje onesnaževanja s proizvodi in transporta. Niso pa edini sektorji, ki tvegajo nenamerno izpostavljanje okolja.

Vsako podjetje, ki proizvaja izdelke, je izpostavljeno nevarnosti onesnaženja in zavarovanje onesnaževanja izdelka lahko pomaga, če napaka na izdelku povzroči okoljsko nesrečo.

Zato je ključnega pomena razumeti, da tudi če zavarovanec ne sodi v prej omenjene kategorije »nevarnega območja«, še vedno obstaja možna izpostavljenost onesnaženju, če so njegovi izdelki nameščeni nepravilno ali ne delujejo po načrtih. In ko je izpostavljenost, je potrebno pokritje.

5. Izpostavljenosti se razvijajo

Kot agenti in posredniki je ključnega pomena, da razmislite o vsaki izpostavljenosti, s katero se lahko srečajo vaši zavarovanci. Ko se pojavi zahtevek, bodo nato zagotovljeni, da se odzovejo, tudi v primeru nepričakovane okoljske krize.

Namen je zagotoviti, da bodo stranke prejele odškodnino in da bodo njihova podjetja delovala naprej. Če si vzamete čas in skrbno ocenite portfelje svojih strank glede vrzeli v kritju med postopkom podaljšanja, jim lahko pomagate doseči ta cilj.

Kako zavarovati svoje nepremičnine pred okoljsko škodo

Sporazume o odškodnini, ki veljajo za te izpostavljenosti, je treba pregledati, da se ugotovi, ali so bile prevzete, zadržane ali prenesene okoljske obveznosti.

Lastniki nepremičnin in razvijalci bi morali oceniti tudi svojo izpostavljenost okolju in jih razumeti. Nazadnje bi morale oblikovati dober program zavarovanja okoljske odgovornosti, da bi obravnavale svojo izpostavljenost.

Večina polic splošnega zavarovanja odgovornosti ne krije stvari, kot so svinec ali azbest, odtok površinske vode, ki širi kontaminacijo na bližnje nepremičnine, vdor vode, kopičenje vlage in rast plesni zaradi različnih vzrokov, izpusti najemnikov zaradi nepravilnega ali nezadostnega skladiščenja/ odlaganje mazivnih olj, temeljnih premazov in laboratorijskih odpadkov ter slaba kakovost zraka v zaprtih prostorih, ki med drugim povzroča "sindrom bolne zgradbe".

Namen okoljskega zavarovanja je pokriti vse vrzeli v polici splošne odgovornosti.

Odgovornost za plesen in pokritost čiščenja plesni, potencialno katastrofalni okoljski dogodki, povezani z vsakodnevnim delovanjem, pretekle, sedanje in prihodnje okoljske izgube, neustrezno zadrževanje, skladiščenje, prevoz, odlaganje, nakladanje in/ali razkladanje gradbenih odpadkov, nevarnih kemikalij ali drugih potencialno nevarni materiali in izgube zaradi prekinitve poslovanja, povezane z onesnaževalnim dogodkom, krije program okoljskega zavarovanja.

Dogovore o odškodnini je mogoče okrepiti s kritjem za kritje obstoječih okoljskih obveznosti, tako znanih kot neznanih, hkrati pa zaščititi nove lastnike pred morebitnimi tveganji.

Strokovni zavarovalni posrednik bo prilagodil kritje individualnim zahtevam lastnika nepremičnine. Poleg tega je ključnega pomena potrditi, da imajo izvajalci, ki delajo na gradbišču, krito zavarovanje izvajalčeve odgovornosti za onesnaženje za zaščito pred onesnaženjem, ki ga povzroči ali poslabša delovanje izvajalca.

zaključek

Izpostavljenost okoljski odgovornosti je pogosto huda, nepričakovana in tajna. Če se ugotovi, da je vaše podjetje škodovalo okolju, lahko nastanejo znatni, nepredvideni stroški.

Zavarovanje okoljske odgovornosti ščiti vaše podjetje in okolje.

Pregled možnosti, ki so na voljo z okoljskim zavarovanjem, je ključnega pomena. Razumevanje in zmanjševanje izpostavljenosti okoljski odgovornosti in odgovornosti za onesnaževanje sta ključnega pomena za večino podjetij zaradi strožjih vladnih pravil in smernic za skladnost.

Številna izpostavljenost onesnaženju vas lahko prisili, da zaprete svoje podjetje, škodujete drugim in potrebujete drago in dolgotrajno čiščenje. Politike splošne odgovornosti pogosto izključujejo zahtevke za onesnaženje, škodo, ki je posledica okoljske nesreče, in stroške čiščenja.

Kaj krije zavarovanje okoljske odgovornosti?

Stroški popravljanja škode, ki jo povzročijo okoljske nesreče, kot je onesnaženje zemlje, vode ali zraka ali izguba biotske raznovrstnosti, krije zavarovanje okoljske odgovornosti (ELI).

Priporočila

• 10 Vplivi elektronskih odpadkov na okolje
  .
• 6 Vplivi živilskih odpadkov na okolje
  .
• 10 najpomembnejših negativnih učinkov nepravilnega odlaganja odpadkov na okolje
  .
• Ravnanje z e-odpadki v Indiji | Postopek in izzivi
  .
• Koraki za predelavo kuhinjskih odpadkov v kompost